Calculadora de hipoteca a tipo fijo

¿Qué es una hipoteca a tipo fijo y cómo se calcula la cuota?

En una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés se pacta desde el primer día y no cambia durante toda la vida del préstamo, sea cual sea la evolución del euríbor o de los mercados. Esto significa que tu cuota mensual es exactamente la misma en el mes 1 que en el último mes del plazo, lo que facilita enormemente la planificación del presupuesto familiar a largo plazo. La contrapartida habitual es que el tipo de partida suele ser algo más alto que el de una hipoteca variable equivalente, como pago por esa certeza.

Esta calculadora usa la fórmula francesa de cuotas constantes (la que utilizan prácticamente todos los bancos) para darte la cuota exacta, el total de intereses que pagarás durante toda la vida del préstamo y un comparador entre los plazos más habituales (15, 20, 25 y 30 años) para que veas de un vistazo el efecto real de alargar o acortar el plazo.

La fórmula de la cuota constante, paso a paso

Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 € a un tipo fijo del 3,2% a 30 años (360 cuotas), el tipo mensual es 3,2%/12 = 0,2667%. Aplicando la fórmula, la cuota mensual resulta en 648,70 €. A lo largo de los 30 años pagarás un total de 233.532 €, de los cuales 83.532 € son intereses — casi el 36% del total desembolsado, un porcentaje que sorprende a muchos hipotecados novatos.

Casos de uso: elegir el plazo correcto

El comparador de plazos integrado en la calculadora es la herramienta más útil para decidir entre 15, 20, 25 o 30 años: reducir el plazo de 30 a 20 años en el ejemplo anterior sube la cuota a 847 €/mes, pero reduce el interés total pagado a la mitad, aproximadamente. La regla general es elegir el plazo más corto que tu presupuesto mensual pueda soportar con comodidad, dejando margen para imprevistos.

Si en cambio tu hipoteca es a tipo variable y quieres comparar cómo cambiaría tu cuota ante distintos escenarios de tipos, usa la calculadora de hipoteca a tipo variable. Y si ya tienes una hipoteca en marcha y quieres ver el desglose año a año entre capital e intereses, consulta el cuadro de amortización completo.

Preguntas Frecuentes (FAQ)