Calculadora de hipoteca a tipo variable

¿Cómo funciona una hipoteca a tipo variable?

En una hipoteca a tipo variable, el interés se compone de un índice de referencia (en España, casi siempre el euríbor) más un diferencial fijo que aplica el banco. Cada periodo de revisión (habitualmente cada 6 o 12 meses), tu cuota se recalcula con el valor actualizado del índice, lo que significa que puede subir o bajar durante la vida del préstamo según se mueva el mercado.

Esta calculadora te permite simular ese cambio: introduces el tipo inicial, un tipo futuro estimado y el año en que se producirá el cambio, y obtienes tanto la cuota actual como la cuota proyectada tras la revisión, además de una tabla que compara varios escenarios de subida o bajada de un punto porcentual.

Ejemplo: qué pasa cuando sube el tipo de referencia

Con una hipoteca de 150.000 € a 30 años, tipo inicial del 2,8%, tu cuota de partida es de 616,34 €/mes. Si en el año 5 el euríbor sube y tu tipo pasa al 4,5%, el saldo pendiente en ese momento es de aproximadamente 132.868 €, y tu nueva cuota —reamortizando ese saldo a 4,5% durante los 25 años restantes— sube a 738,52 €/mes: un incremento de 122 €/mes, un 20% más que antes de la revisión.

Casos de uso: planificar el riesgo de subida de tipos

Antes de firmar una hipoteca variable, es fundamental simular un escenario de estrés: ¿podrías seguir pagando tu cuota si el euríbor subiera 1 o 2 puntos porcentuales en la próxima revisión? Esta calculadora te permite comprobarlo con tus propios números antes de comprometerte, y el comparador de escenarios te muestra de un vistazo el rango de cuotas posibles.

Si prefieres eliminar por completo esta incertidumbre, compara el resultado con una hipoteca a tipo fijo equivalente. Muchos bancos también ofrecen hipotecas mixtas (fijo unos años, variable después), que puedes aproximar combinando ambas calculadoras.

Preguntas Frecuentes (FAQ)