Calculadora de ahorro por refinanciación de hipoteca

¿Compensa refinanciar mi hipoteca?

Refinanciar (o subrogar) una hipoteca significa sustituir tu préstamo actual por uno nuevo, normalmente con otra entidad, para conseguir un tipo de interés más bajo, un plazo distinto o mejores condiciones. Tiene sentido cuando el ahorro en intereses supera los costes de formalizar la nueva operación (comisiones, notaría, gestoría, tasación), pero calcular ese punto de equilibrio a ojo es fácil de hacer mal.

Esta calculadora compara tu cuota y el interés total de tu hipoteca actual frente a la nueva propuesta, calcula en cuántos meses recuperas los costes de cierre con el ahorro mensual generado (el "breakeven" o punto de equilibrio), y te da el ahorro neto total estimado durante la vida del nuevo préstamo.

Ejemplo numérico de refinanciación

Sobre un saldo pendiente de 180.000 € a 20 años, si refinancias del 4,5% al 3,2% manteniendo el mismo plazo, tu cuota baja de 1.138,77 € a 1.016,39 €/mes: un ahorro de 122,38 €/mes. Con unos costes de cierre de 2.500 €, recuperas la inversión en unos 20 meses, y el ahorro neto total estimado durante los 20 años del nuevo préstamo —descontando ya esos costes— asciende a unos 26.870 €.

Casos de uso: cuándo tiene sentido refinanciar

La refinanciación suele compensar claramente cuando el diferencial de tipo es de al menos medio punto porcentual y tienes previsto permanecer en la vivienda (o mantener el préstamo) más tiempo del que tarda en llegar el punto de equilibrio. Si te planteas vender la propiedad antes de ese plazo, probablemente no llegues a recuperar el coste de la operación.

Ten en cuenta también que alargar el plazo al refinanciar reduce la cuota mensual pero puede aumentar el interés total pagado, incluso con un tipo más bajo — el comparador de tipos alternativos de esta calculadora te ayuda a ver ese efecto. Si en lugar de cambiar de banco simplemente quieres adelantar capital con ahorros propios, la calculadora de pago anticipado es la herramienta más adecuada.

Preguntas Frecuentes (FAQ)