Calculadora de hipoteca con pagos adicionales

¿Cuánto ahorras haciendo pagos adicionales a tu hipoteca?

Añadir una cantidad extra —mensual, anual, o ambas— por encima de tu cuota hipotecaria regular tiene un efecto desproporcionadamente grande sobre el interés total que pagarás, porque cada euro extra reduce directamente el capital pendiente, y con él, todos los intereses futuros que se calculan sobre ese saldo. Esta calculadora simula mes a mes el efecto real de tus pagos adicionales, mostrando en cuánto se acorta tu hipoteca y cuánto interés te ahorras.

A diferencia de una estimación aproximada, el simulador recalcula el saldo pendiente cada mes aplicando primero el interés del periodo y después tu cuota regular más la aportación extra, hasta que la hipoteca queda liquidada por completo — el mismo proceso que sigue tu banco internamente.

Ejemplo: el efecto de 100 €/mes extra

Sobre una hipoteca de 180.000 € al 4,2% a 30 años (cuota regular de 880,23 €/mes), añadir solo 100 € extra al mes reduce el plazo real a unos 24,6 años —5,4 años menos— y el ahorro en intereses asciende a 28.136 € durante toda la vida del préstamo. Es un resultado que sorprende por lo desproporcionado que es el ahorro frente al esfuerzo mensual adicional relativamente modesto.

Casos de uso: cuándo priorizar los pagos adicionales

Los pagos adicionales tienen más sentido cuanto antes se hacen en la vida del préstamo, porque reducen capital sobre el que se calculará interés durante más años restantes. También es una estrategia especialmente atractiva si el tipo de tu hipoteca es más alto que el rendimiento neto que podrías obtener invirtiendo ese dinero en otro sitio, ya que amortizar deuda es, en la práctica, un "retorno garantizado" equivalente al tipo de tu hipoteca.

Si en vez de aportaciones periódicas tienes previsto hacer un único pago grande —por ejemplo, tras cobrar una herencia o un bono—, usa la calculadora de pago anticipado único, que además tiene en cuenta posibles penalizaciones por prepago.

Preguntas Frecuentes (FAQ)