Calculadora de hipoteca de solo interés

¿Qué es una hipoteca de solo interés?

En una hipoteca de solo interés, durante un periodo inicial pactado (por ejemplo, los primeros 5 o 10 años) solo pagas los intereses generados por el préstamo, sin amortizar nada de capital. Esto hace que tu cuota inicial sea considerablemente más baja que la de una hipoteca tradicional equivalente, pero una vez termina ese periodo, la cuota sube de forma notable porque debes amortizar el capital íntegro en los años restantes.

Esta calculadora te muestra exactamente cuánto pagarías durante la fase de solo interés, cuánto subiría tu cuota al pasar a la fase de amortización tradicional, y compara el interés total pagado frente a una hipoteca convencional que amortiza capital desde el primer mes.

Ejemplo: la subida de cuota al terminar la fase de solo interés

Con un préstamo de 250.000 € al 4,8%, si el periodo de solo interés dura 5 años, la cuota inicial es de exactamente 1.000 €/mes (250.000 × 4,8% / 12), sin reducir capital en absoluto. Al terminar esos 5 años, la cuota salta a 1.432,49 €/mes durante los 25 años restantes, ya que ahora se amortizan los 250.000 € completos en menos tiempo del que tendría una hipoteca tradicional a 30 años. El interés total pagado durante toda la operación asciende a unos 239.748 €, sensiblemente más que el de una hipoteca tradicional equivalente.

Casos de uso: quién usa este tipo de hipoteca

Las hipotecas de solo interés son habituales entre inversores inmobiliarios que buscan maximizar el flujo de caja mensual de una propiedad de alquiler durante los primeros años, o entre compradores que esperan un aumento significativo de ingresos en el futuro próximo y prefieren una cuota baja mientras tanto. También se usan en algunas líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) durante su fase de disposición.

El riesgo principal es el "shock de pago" al terminar el periodo de solo interés: si tus ingresos no han crecido como esperabas, la subida de cuota puede resultar difícil de asumir. Compara siempre el resultado con una hipoteca tradicional a tipo fijo antes de decidir, y asegúrate de tener un plan realista para cuando llegue esa subida.

Preguntas Frecuentes (FAQ)