Calculadora de pago anticipado de préstamos

¿Compensa hacer un pago anticipado único a tu préstamo?

Cuando dispones de una cantidad de dinero significativa —una herencia, un bono, la venta de un activo— y te planteas amortizar parte de tu hipoteca o préstamo de golpe, la pregunta clave es cuánto interés futuro te ahorras realmente frente a la penalización por prepago que pueda aplicar tu entidad. Esta calculadora resuelve exactamente esa cuenta, simulando qué pasa si mantienes tu cuota actual pero aplicas ese pago único a reducir capital, acortando así el plazo restante.

El resultado te da el nuevo saldo pendiente inmediatamente después del pago, el interés total que te ahorras a lo largo de lo que queda de préstamo, la penalización aplicable según el porcentaje de tu contrato, y el ahorro neto final una vez descontada esa penalización.

Ejemplo de pago anticipado con penalización

Con un saldo pendiente de 120.000 € al 4,5% con 20 años restantes, si amortizas 10.000 € de golpe manteniendo tu misma cuota mensual, tu nuevo saldo baja a 110.000 € y te ahorras 13.219 € en intereses futuros a lo largo del tiempo que queda. Con una penalización del 0,5% sobre el importe amortizado (50 €), tu ahorro neto final es de 13.169 €: la penalización apenas reduce el beneficio, un patrón habitual cuando la penalización es baja y el plazo restante es largo.

Casos de uso: cuándo NO compensa amortizar anticipadamente

Si tu hipoteca tiene un tipo de interés bajo (por ejemplo, por debajo del 3%) y podrías invertir ese mismo capital en un activo con un rendimiento neto esperado superior al tipo de tu préstamo, matemáticamente puede ser mejor invertir en lugar de amortizar. También conviene revisar si mantener liquidez disponible (un fondo de emergencia) es más prioritario que reducir deuda, especialmente si la penalización por prepago es alta o si estás cerca del final del plazo, donde el ahorro en intereses restante ya es pequeño.

Si en cambio prefieres distribuir esa capacidad de ahorro en aportaciones recurrentes en lugar de un pago único, la calculadora de hipoteca con pagos adicionales te muestra el efecto equivalente mes a mes o año a año.

Preguntas Frecuentes (FAQ)