Calculadora de porcentaje de relación préstamo-valor (LTV)

¿Qué es el LTV (relación préstamo-valor) y por qué importa?

El LTV (Loan-to-Value, relación préstamo-valor) es el porcentaje que representa el importe de tu hipoteca sobre el valor de tasación o de mercado de la vivienda. Es el indicador de riesgo más importante que usan los bancos para decidir las condiciones de tu préstamo: cuanto menor es el LTV (es decir, cuanta más entrada aportas tú), menor es el riesgo que asume el prestamista si tuviera que ejecutar la garantía, y mejores suelen ser el tipo de interés y las condiciones que te ofrecen.

Esta calculadora te da tu LTV exacto a partir del importe del préstamo y el valor de la propiedad, junto con el porcentaje de equity (patrimonio propio) que representa tu entrada, y te sitúa dentro de los rangos de riesgo estándar que usa la banca para clasificar las operaciones.

La fórmula del LTV y ejemplo

Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 120.000 € sobre una vivienda tasada en 150.000 €, tu LTV es del 80% (120.000 / 150.000 × 100), lo que significa que tu entrada representa el 20% restante del valor de la propiedad. Un LTV del 80% es precisamente el límite que muchas entidades consideran el umbral estándar sin recargos adicionales.

Casos de uso: los tramos de riesgo del LTV

Un LTV igual o inferior al 60% suele obtener las mejores condiciones del mercado, al considerarse de muy bajo riesgo. Entre el 60% y el 80% se sitúa el rango estándar sin recargos para la mayoría de hipotecas a vivienda habitual. Por encima del 80% y hasta el 90%, muchas entidades exigen un seguro adicional o condiciones más estrictas para compensar el mayor riesgo; por encima del 90%, las operaciones se consideran de alto riesgo y pueden ser denegadas o requerir avales adicionales.

Si estás calculando cuánta entrada necesitas para alcanzar un LTV objetivo concreto antes de comprar, la calculadora de porcentaje de enganche te ayuda a planificarlo desde el lado de la entrada. Si ya tienes hipoteca y quieres usar el valor actual de tu vivienda como garantía adicional, revisa la calculadora de línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), que usa un concepto relacionado llamado CLTV.

Preguntas Frecuentes (FAQ)