Calculadora de relación deuda-ingresos (DTI)

¿Qué es el DTI (relación deuda-ingresos) y por qué lo revisa tu banco?

El DTI (Debt-to-Income, relación deuda-ingresos) mide qué porcentaje de tus ingresos brutos mensuales se destina al pago de todas tus deudas. Es uno de los factores más importantes que evalúan los bancos al decidir si te conceden una hipoteca y en qué condiciones, porque indica cuánto margen te queda realmente para asumir una nueva cuota sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.

Esta calculadora te da dos versiones del ratio: el DTI "frontal" (front-end), que considera solo el pago de vivienda, y el DTI "total" (back-end), que suma también el resto de tus deudas mensuales (préstamos personales, coche, tarjetas de crédito), junto con una evaluación de si tu situación se considera favorable, ajustada o de alto riesgo según los estándares habituales de la banca.

La fórmula del DTI y ejemplo

Con unos ingresos mensuales brutos de 5.000 €, un pago de vivienda de 1.500 € y otras deudas mensuales de 450 €, tu DTI frontal es del 30% y tu DTI total del 39%. Este resultado se sitúa en la zona de "vigilar" según los estándares habituales, ya que supera el umbral cómodo del 36% aunque queda por debajo del límite máximo del 43% que aceptan muchos programas hipotecarios.

Casos de uso: los umbrales estándar del DTI

Un DTI total por debajo del 36% se considera cómodo y favorable para la mayoría de entidades. Entre el 36% y el 43% entra en zona de revisión más estricta, donde el banco puede pedir garantías adicionales o simplemente ofrecer peores condiciones de tipo. Por encima del 43%, muchas entidades directamente denegarían la operación o exigirían una entrada mucho mayor para compensar el riesgo.

Si tu DTI actual está en zona ajustada, reducir deudas existentes antes de solicitar la hipoteca (tarjetas de crédito, préstamos de coche) es la palanca más rápida para mejorarlo. Una vez tengas claro tu DTI objetivo, usa la calculadora de capacidad de compra de vivienda para traducirlo en un precio máximo de vivienda concreto.

Preguntas Frecuentes (FAQ)