Calculadora de porcentaje de enganche / cuota inicial

¿Cuánto enganche (cuota inicial) necesitas para comprar vivienda?

El enganche o cuota inicial es la parte del precio de la vivienda que pagas con tus propios ahorros, sin financiación. Cuanto mayor sea tu entrada, menor será el importe que necesitas financiar (y por tanto tu LTV), lo que suele traducirse en mejores condiciones de tipo de interés y, en muchos países, en la eliminación de seguros hipotecarios obligatorios que se exigen con entradas bajas.

Esta calculadora te da el porcentaje de entrada exacto sobre el precio de la vivienda, el importe que necesitarías financiar, tu LTV resultante y el efectivo total necesario sumando también los costes de cierre de la operación.

Ejemplo de cálculo de enganche

Para una vivienda de 200.000 € con una entrada de 40.000 €, tu porcentaje de enganche es del 20%, financiando 160.000 € (un LTV del 80%). Sumando 6.000 € de costes de cierre estimados, el efectivo total que necesitas reunir antes de la firma es de 46.000 €.

Casos de uso: por qué el 20% es una referencia tan citada

El 20% de entrada es una referencia habitual porque, en muchos mercados, es el umbral a partir del cual desaparece la exigencia de seguro hipotecario privado obligatorio y se accede a las mejores condiciones de tipo, al situar el LTV en el 80% o menos. Sin embargo, muchos compradores —especialmente primerizos— compran con entradas menores (10%, incluso 3-5% en programas específicos como FHA o VA en Estados Unidos), asumiendo a cambio un coste adicional en forma de seguro o tipo más alto.

Una vez sepas tu porcentaje de enganche, verifica directamente el impacto en tu riesgo crediticio con la calculadora de LTV, o calcula el resto de gastos de la operación con la calculadora de gastos de escrituración y cierre.

Preguntas Frecuentes (FAQ)