Calculadora de línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

¿Qué es un HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria)?

Un HELOC (Home Equity Line of Credit) es una línea de crédito rotativa que usa el equity (patrimonio neto) acumulado en tu vivienda como garantía. A diferencia de un préstamo tradicional que te entrega todo el dinero de golpe, un HELOC funciona como una tarjeta de crédito con límite alto y tipo de interés más bajo: dispones del importe que necesites, cuando lo necesites, dentro del límite aprobado, y solo pagas intereses sobre lo que realmente uses.

Esta calculadora determina cuánto crédito tienes disponible según el valor de tu vivienda, tu hipoteca pendiente y el límite máximo de CLTV (relación préstamo combinado-valor) que permite tu entidad, además del pago mensual de solo interés si decides disponer de una parte concreta de esa línea.

Ejemplo de cálculo de línea disponible

Con una vivienda valorada en 250.000 €, una hipoteca pendiente de 130.000 € y un CLTV máximo permitido del 80%, tu línea de crédito disponible total es de 70.000 €. Si decides disponer de 30.000 € de esa línea a un tipo del 7,5%, tu pago mensual de solo interés sería de 187,50 €, quedándote 40.000 € disponibles sin usar.

Casos de uso reales del HELOC

Los usos más habituales incluyen reformas de la vivienda (que además pueden aumentar su valor), consolidación de deudas de mayor interés, financiación de estudios, o como fondo de emergencia flexible respaldado por el valor de tu casa. La ventaja frente a un préstamo tradicional es que solo pagas intereses sobre el importe dispuesto, no sobre todo el límite aprobado.

El CLTV (combined loan-to-value) es el equivalente al LTV pero sumando TODAS las deudas con garantía sobre la vivienda, no solo la hipoteca principal. Si quieres calcular tu LTV simple (solo con la hipoteca principal), usa la calculadora de relación préstamo-valor.

Preguntas Frecuentes (FAQ)